加拿大保险知识～扫盲贴～

保险是保障任何意外或不测发生后，您的家人依旧能享受现有的生活水平。
有人会说，“如果没有任何事情发生，那所付的保费不就浪费了”。换个角度想：

"If it turns out that you become disabled, the capital value will be vast and unaffordable. If you turn out to be not disabled, the lost premiums are affordable. People would arrange the insurance if they understood it."
如果您需要用到保险却没买的前提下，花费的钱可能是您支付不起的。相反，就算您没有用到这份保险，您所交的保额至少是可以承受得起的。

这就是保险的意义所在吧，花费可以支付起的保额，去换一份peace of mind，买一份将来或许需要用到时的放心。一辈子那么长，没人能担保会发生什么事：换工作，失业，残疾，生病，死亡等等。
“穷人买彩票，富人买保险”，一句耳熟能详的流行语道出了穷人和富人之间的财商。穷人太想改变命运了，总想着“万一”而不想“一万”，热衷于这种“一夜暴富”的赌博，而富人通过保险保障把极端不确定性的风险规避，然后再去积极的投资和开创事业。

在这里给大家简要的普及一些保险知识：
Life Insurance 人寿保险主要分为两种：定期和终身寿险
1. Term Insurance定期寿险：提供特定期间死亡保障。保险期间经常为10到40年之间或者保障被保险人到指定年龄时止。适用于有mortgage或特定期间有obligation的人。
Term结束后，renewal rate一般是之前的4-5倍，如果您身体状况依然良好，建议购买新的险种。
2. Permanent Insurance 终身寿险：提供保险人终身的死亡保障。保险期间一般到被保险人年满100周岁时止。无论被保险人何时死亡，保险公司均要支付保险金，该保险有储蓄性质，有现金价值。适合考虑给下一代人留一些Legacy。
终身寿险又分为两种：
1. Term 100
2. Universal Life （综合人寿保险）：可在指定年限内缴清，如20年，有投资增值空间，也可以给孩子买。

Living Benefits 活着就能享受到的保障：
1. Disability Insurance残疾保险：Professional Series适用于fee for service等高薪人员（律师、医生、地产经纪、IT工作者、会计等）一旦通过，即使之后换工作，也会按照之前的薪资标准进行赔付。Fundamental Series适用于任何行业，或者top-up现有group insurance。
2. Critical Illness Insurance 大病保险：担保25种疾病，诊断出且存活30天，保险公司将会支付一笔lump sum保额。

保险，当您想买的时候，它就成了一种privilege，并不是所有人都能通过身体检查的，大概审查时间在2周-6周左右，依据每个人的情况不同而不同，检查费用由保险公司支付。年纪越轻，身体越健康，保费越低。而且保费一般是guarantee的。您20岁时就买，一直付到100岁，也是交一样的钱。很多人觉得自己有group insurance就够了,但当您仔细阅读booklet就会发现公司提供的保险多数是不够用的,除过medical的那些，人寿和残疾都无法提供足够的保障。尤其是换工作或失业，group benefits也就随之停止了。只有您自己购买的保险plan才会一直跟着您本人，哪怕是去了其他地方。