加拿大退休金和养老金的区别

　　张先生5年前受国内公司派遣，到温哥华分公司工作，功成身退回国前，想到5年来缴扣数额不菲的CPP，便到服务处想做个了断，以为可以把这笔钱一次性取出来。

　　老年丧偶的吴先生，多方努力找到一个老伴，但生活习惯的差异，两人总是难以融合，摩擦不断，一年后最终还是分了手，让吴先生始料不及的是，他工作30多年积累的退休金也因此被分割了一半。

　　如果说老人金是待出来的，到规定年限，坐收渔利，人人有份，那么，退休金则是实打实干出来的，按贡献分红。

　　退休金，俗称CPP，即Canada Pension Plan，由每一个工作者缴纳一定的资金到这个基金计划，作为退休的积蓄，它是政府管理的、强制性的社会保障计划。

　　公司按同等比例支付CPP

　　按照法律，18岁以上工作者，必须交CCP，作为社会退休基金。个人年收入中的3500元至48300元，按4.95%缴纳，公司也以同等比例为员工支付，自雇人士既是老闆，也是员工，须支付9.9%。也就是说，每人一年最高只需按44800元交纳CPP，金额2217.6元，自雇者以双份计为4435.2元，多得不必多付，年收入的前3500元及48300元后的数额，是不计入CPP的。65岁后继续工作，也可以选择缴付CPP。

　　这些收交上来的CCP，经投资局统一运作，用于庞大的退休金发放。

　　退休金的计算，以就高不就低的原则，剔除收入较低的年份，按工资收入平均值的25%来发放。正常情况下， 18岁至58岁工作40年，包括孩子年幼需停止工作在家照看、年长后疾病缠身申领伤残津贴，都可领到全额退休金960元。

　　供款的金额、时间以及领取退休金的年龄，决定了退休金的数额，它的计算专业且繁琐，要想知道自己的CPP积累详情，可电话1-800-622-6232索取缴费清单，也可登陆www.service.gc.ca，注册个人的CPP账户，随时瞭解自己的供款及收益情况。

　　退休金申请手续简单

　　到法定退休年龄，申请CPP的手续相当简单，既可以在网上完成申请，也可以打印表格填写，还可以电话索要表格，一个月后，退休金就会在每月的最后第3个工作日进入个人账户，退休金同样会随社会整体生活成本的增加而调整。

　　当然，什么时候领取也是大有学问的。法定领取退休金年龄是65岁，最早可从60岁提出申请，70岁是申请的最晚年限。以65岁为标准，每早领1个月，少得0.6%，60岁申请的话，5年损失30%。反之，每晚领1个月，多得0.6%，，70岁才申请的话，5年多得30%。明年还会出臺新的法规，鼓励人们推迟申领退休金。

　　只要缴交过CPP，不论居住在世界上任何地方，届时都可收穫自己在加拿大这块土地上种下的果实。

　　居住任何地方皆可领取

　　按照规定，张先生离开加拿大，原来所交的CPP是不能退回的，到他65岁时，即使不居住在加拿大，也不是加拿大的居民，同样依据在加的工作时间、缴纳的CPP，享受一份属于自己的退休金福利，直至不在人世。

　　退休金夫妻共享的原则，让吴老先生赔了夫人又折“金”。他后来找的这个老伴，没有在加拿大工作过，也就没有自己的退休金，作为合法伴侣，理所当然地分享了吴老先生的一半退休金。

　　辛辛苦苦干来的退休金，什么时候用，怎么用，也是颇有学问的，半点马虎不得。

　　CPP派生的福利

　　买了CPP，相当于为自己和家人买了一份保障，若发生不幸，这份保险可以让家人多一份生活来源。

　　遗属养恤金。每个月发放给已故的CPP供款人的配偶、同居伴侣、所供养子女的津贴，金额的多少依据供款人生前供款的数额、时间长短，受益人的年龄以及配偶或同居伴侣是否领取退休金等情况而定。

　　死亡抚恤金。发放给死者遗产管理人的一次性津贴，如果没有遗产管理人，依照顺序，负责丧礼费用的人、配偶或同居伴侣、亲属也有可能符合资格领取。金额相当于死者在65岁时每月可领取的退休金额的6倍，或最高2500元。

　　伤残津贴。每个月发放给有伤残的退休金供款人及其所要供养子女的津贴。65岁以下因为健康原因而停止工作，工作期间的最后6年内至少有4年时间向CPP供款的，就有资格领取这项补助。