投资与理财讲座：生活在加拿大必须了解的终身理财规划

理财,简单来说就是处理钱财,安排财务。您的资产在作运用，就是在理财，故大多数人都在理财，只不过有的人处理得好，有的人处理得差。理财的最终目的是实现个人和家庭的目标，如退休养老，子女教育和购房置业等，而不是单纯投資获利，投資只是理财的一部分。

生命中有许多重要而美好的时刻。如要充分享受每一时刻，您必须要有完善的理财规划。

生活中的许多重大决定，如置业、创业、子女教育、退休、财产继承等皆需要适当的理财规划。您是否已为这些人生大事早作安排？您现有的理财规划能否充分满足您的需要？

在您做重大财务决定之前，与可信赖的投資理财顾问面谈，可帮助您做出更为明智的决策。Jason Chen秉持着关心您的生活,了解您的需要，注重您的目标这一理念，采取规范的模式为您提供的理财规划。

规划中包括：保险规划、投資规划、税务策划、退休规划、最后资产规划等多方面内容。在整个理财规划中，不仅考虑您财富的积累，更首先考虑您财富的安全保障。

保险规划保障您至爱的家人，维持您生活的素质，保护您的家园。保险规划是风险管理的重要一环。而风险管理是您的理财计划的重要部分。风险管理是要预防人生中的突发意外。投资规划帮助您达到财务自由,让您明日的梦想由今日开始实现。对大部分家庭来说，储蓄并不足以达到理财目标，您还需要作正确的投资以抵消通胀和税务的影响，才能使积蓄增值。

不同的投資，有不同的风险和回报。您的投資组合应包括适合的各项投資，使您达到投資目标和实现稳定回报。

税是人生不能避免的，因此，进行早期税务规划，除了可以帮助您减少税务支出，让您的投資以省税和延税的方式复利增长，更好的积累财富外，还可减少每年在最后期限造成的巨大税务压力。

退休计划通常着眼于您退休岁月的来临，或者您想与家人有更多相聚时间，或者计划与他们结伴旅游。安排一个舒适的退休生活，是每个人的愿望，但如果您的退休收入不足以达到这些愿望，您或许需要配偶或儿女给予经济上的支持。您的退休，不应该加重自己或家人的压力，因此，要及早预备策略性的退休计划。

最后资产规划是理财计划的最后一步，决定您身故后处理资产的方法。最后资产规划可以帮助您减少遗产费用，确保您的资产会根据您的意愿，简单、快速地以免税和省税的方法转移和分配。一份周密的最后资产规划，可帮助您减少税收，保护遗产，保留更多的资产给您的家人或继承人。

我们一直在多伦多Markham服务众多客户，在机缘巧合下，多次前往St Catherines，发现很多客户提出本地中文保险经纪稀缺，他们在理财投资规划方面，几乎没有得到很好的中文服务和咨询。

如果您正在考虑寻找保险，投資和退休计划，或对银行里各种计划的讲解感到困惑，举棋不定时，请联系Jason Chen，我们团队计划在周末时间，不定期地给客户举办免费讲座。

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