你是否需要买保险？

       我的数位要好的客户朋友都建议我就这个话题写一篇知识普及性的公益文章，因为而立或不惑年纪的她/他们，周围越来越多的事让她/他们感受到人寿/重病保险的必要。作为一名职业保险理财顾问，我所经历的相关事例就更加多，感觉也更为强烈！
    我们看看保险的主要三个用途：保障功能；养老规划；财富传承。那么，就我们的个人生活，是否有上述三种或某一种需要呢？这里，让我们就收入、年龄、婚姻状况等情况来一一分析。
有人说，我家现在收入有限，没钱买保险。其实，保险对于普通或者低收入家庭的意义更为重大，因为这类家庭经济脆弱，抵御风险能力低，一旦遭遇不测，主要收入突然中断，而意外支出却可能增多，家中艰难难以想象！保险最基本的保障功能对此类家庭尤为重要。此类家庭需要的至少是一份Term的保险，每月十几元或几十元的保费就能拥有数十万的保险。虽然家里收入很紧，但应该也能挤出来，而且不测发生时，这每月十几元或几十元为家庭带来的数十万免税资产是能解决大问题的！那么，高收入或大富之家是否就不需要保险呢？单从保障功能而言，他们也许不一定要买，因为他们的财富足以抵御风险；但是，从体现生命价值、财富延税增长、免税传承、造福后代的角度，买一份保险就很有必要了。一份具有投资功能的分红保险即能帮助富有人群确保财富的延税增长，又不用操心；而保单里的资产即可以免税传承给子女，又能帮助支持不时之需，或者补充退休金、保持一贯的高品质生活。事实上，富有人群更容易接受和购买保险，并且保额更大，主要原因到不是他们有钱，而是他们具有更强的投资理财观念，相信这也是他们富有的原因。
    再来看看年龄。中青年和成年人是家庭的顶梁柱，责任重大，他们最需要以一份人寿保险来保护家人，一份危疾保险来保护自己！对于老年人来说，一份人寿保险即能保障他们“走”得有尊严，作为临终费用从而不给子女添负担，也能免税留给后人，达到财富传承的目标；而一份危疾保险或长期护理保险则会保障老年人享有高品质的晚年生活。当然，由于身体、年龄等因素，到年老时可能已经买不到保险，或者保费高到难以承担，因此需要趁着还年轻时规划、购买。那么对于小孩子呢？如果家庭经济条件许可，给孩子买保险也是帮助他们成长的好办法。因为孩子年幼、健康，保费就非常便宜！这时，为他们选择一份现金值和保额不断增长的投资型分红保险，就能与他们将来随着年龄而不断增长的责任相匹配，同时，也从他们年幼开始就在利用保单的延税增长功能为他们积累一个可观的财富供他们人生各阶段周转或使用。
    家庭责任重大，家庭支柱需要保险来保障家人和自己，那么，单身一族呢？他们或许不需要人寿保险来保障家人，但是一份危疾保险却会在遭遇重病时雪中送炭，帮他们度过难关，而一份长期护理保险则会在年老时守护他们。
    由上可见，每一个人都有自身的保险需要，虽然情况不同，预算有别，但是一份适合自己的保险会为我们建立起自己的保障体系，获得心灵的平安，为个人/家庭的幸福保驾护航！                （本文仅供参考。如果您需要进一步了解详情，请咨询合格的专业人员，也欢迎与作者联系：Sun Life保险理财顾问  余红勇Jade Yu：289-214-3194. Email: jade.yu@sunlife.com）
未来将陆续就亲属旅游探亲保险及各种寿险、健康险，各种政府提供的注册投资计划等做逐一介绍，希望对大家了解在加拿大的理财投资的方方面面有所帮助。

余红勇（Jade Yu）
Sun  Life保险理财顾问---团队服务于Great Niagara及周边地区达十八年
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