20多万血本无归：我在加拿大的投资理财噩梦

有句让人耳熟能详的话是“你不理财，财不理你。”理财得法，以钱生钱财源广进，比手停口停的赚钱方式轻松得多;但如果选择了错误的人，投资了错误产品，那么财富之梦就会变成了让人滑入深渊的噩梦。

“不知道是幸运还是不幸，别人几辈子遇不到的事情都给我遇到了。”Gloria在向记者讲述自己请人理财的经历时，用这样的一句话作为开场白。从1992年开始购买理财产品，账户有20多万，到2013年已经所剩无几，连看都不愿看了。

带你进入歧途的人，可能以非常值得信任的形象出现。在Gloria的理财故事中，误导她的有曾在加拿大任法官的人、“姊妹情深”的朋友。她的投资，都在证券从业人士的劝说下，用海外家人的名字，代他们签字。后来损失惨重，找律师打官司，还遇到不负责任和收费不规范的。她的经验告诉人们，即使在加拿大，也不能凭头衔相信别人。世界在任何地方都不是黑白分明的，有着很多灰色地带，覆盖着鲜花的陷阱。

用别人名开了理财账户

Gloria上世纪80年代末移民，在多伦多生活多年，2007年以后才搬到温哥华。1992年，她在中文报纸上看到广告，就找到一家投资公司，经理是加拿大的前法官刘女士。

在漂亮的办公室里，刘女士向她推荐了一种高回报低风险的投资。她问Gloria，你在国内有亲戚吗?Gloria的前夫在国内，当时他们还没有离婚，但关系不好。Gloria就用丈夫的英文名，加上她的姓，组成了一个子虚乌有的名字James Lu，填在表格上，用的地址和电话都是Gloria国内家里的，刘女士认可了，让她用中文签个字。

Gloria当时买的产品，9.21%的年利率，刘女士说，买的是股票，Gloria不懂，但信任她，就写了支票，那是1992年的7月29日。到了1994年1月11日，Gloria到刘女士办公室，公司人员给她结清了本金和利息，看起来挺守信用。刘女士投资公司的人问她：“你还有钱吗?”Gloria就又投下3万元，当时投的钱是前夫挣的。投资公司的人说，帮她买股票，见到利就卖掉，“一定不会亏钱。”

她不知道为什么要开海外户口，也不知道合同签的是什么，就凭着经理过去的头衔，把钱投进去了，这个账户后来亏得一塌煳涂。

90年代，Gloria认识了一位在大银行公司的朋友Sundy。那时Gloria离婚了，是单身母亲，Sundy也是单身母亲，两个人有共同的话题，就成了朋友。Gloria甚至连Sundy香港家里的电话都有，有时会请Sundy到家里吃饭。

1997年11月，Sundy知道Gloria刚卖了房子，得到12万6千多元的支票，就游说她投资。Sundy以前曾做过保险，当时到银行工作不久，有三个月的试用期，如果业务量不够就得走人。她求Gloria帮忙，说自己如果没有客户会被炒，妈妈又得了肠癌，说着说着就哭了。

Sundy在Gloria上班中午休息时间去见她，给她讲互惠基金。Gloria答应投资后，Sundy也建议她用大陆家人的名字，这次Gloria用了弟弟的名字，自己签了字。Sundy说：“投资得的钱不用上税，我们公司替你扣掉了。”每个月来的单子寄到国内，所以Gloria没有及时知道是亏了还是赚了。

血本无归的理财噩梦

当时Gloria是新移民，没有概念不能冒签别人的名，签别人的名当时在中国是可以的。后来让Gloria生气的是，前法官刘女士和银行员工Sundy，他们都是懂法的，为什么都建议她用海外亲属的名字投资，看着她冒签别人的名?甚至是填不存在的名字James Lu?就这样，Gloria用自己的钱，别人的名字，在刘女士公司和Sundy的银行都开设了投资账户。不幸的是，这两个账户都让她亏得血本无归。

Gloria在2007年跟银行打官司时，被质疑：“你当初用海外亲属的名字和海外地址，是否为了逃税?”

关于避税，Gloria的解释是，她打工收入低，不需要避税。90年代时，她在制衣厂打工，包装一件运动服9分钱，她两个星期挣600元。后来离婚了，她需要上夜班供房子，女儿圣诞节都没有礼物。圣诞期间的一天，她下夜班回到家，看到家里的圣诞树下有几个礼品盒。女儿说：“妈妈千万不要打开盒子，里面是空的。”

Sundy因为是Gloria的朋友，很方便说服Gloria投资。当Gloria有了男朋友时，Sundy说，看他是不是真心，要看他愿不愿意把钱交给你投资。就这样，把男朋友的离婚时卖房分的钱也一起找Sundy投资了，一位朋友也加了4万元进来，他们的损失加起来有20万。Gloria说，2000年10月，账户上还有23万9200元，到2001年，连10万都没了。

Sundy给他们买了很多北方电讯公司(Nortel)的股票，在2000年11月时，Gloria在电视上看到Nortel出问题了，让Sundy卖出，但Sundy认为不要卖，这使Gloria失去了减少损失的最后机会。

她不是有钱人，但因为信任朋友，信任大银行，就把钱投进去了。她不知道，大银行的管理也有百密一疏的漏洞，大银行的从业人员也不是完全值得信任。多亲密的好朋友劝你投资，也需要了解投的是什么，怎么投的。

死磕到底跟银行打官司

2007年，Gloria跟银行打官司，她的理由是银行不负责任。她开始设账户，用的不是自己的名字，一直没要相应的身份证。1997年用弟弟的名字开的户，到2002年才要证件。弟弟护照复印件是传真过去的，上面有日期。开户时没经过检查，经理就签了字。“难道银行不需要负责任吗?”

她的另外一个证据是，Sundy给她算投资回报时写的一个条子，上面写着：“定会给你赚钱”这样的承诺是违规的。Sundy还在他们不知情的情况下，在他们账户上买卖股票。

开始时，Gloria只是到银行告，银行把她弟弟名字的账户关闭了，没有赔偿。她再告到银行的管理机构，都没有获得赔偿。在2007年，她找律师跟银行打官司。那家银行老板换过一次，所以她需要告两家公司和银行职员Sundy。

最后的结果虽然不能让她满意，但庭外和解的结果是，她获得了部分赔偿。在打官司之前，Sundy被银行解雇了，因为是初犯，没有吊销牌照。

但她也因为多年来的投资损失了金钱和健康。她得了忧郁症、焦虑症、糖尿病、乳癌。她说：“经历这些事情，我又不是钢铁做的，得病是正常的。”

更糟糕的是，因为打官司拖了太久的时间，她没有及时到温哥华陪伴女儿。20多岁的女儿正值如花岁月，却不幸在温哥华被人误杀。

她一直在说，如果不是被人误导投资，不是因为打官司，不是找错了律师拖延了时间，她就会早就到温哥华陪伴女儿了，女儿就不会在住处被误杀了。失去了女儿，她觉得自己的人生没有意义了。

人生一环扣一环，就像多米诺骨牌，一个倒下，会碰倒另一个。她的悲剧人生，是从错误地投资时就开始。她希望自己的教训，能使别的避免跌入同样的陷阱。

不要相信冠冕堂皇的头衔，不要认为大机构没有管理漏洞，不要被好朋友误导。 “把我的教训告诉别人，是为了尽公民义务。”她说。

加国理财：遇到投资诈骗如何举报?

每年，卑诗省都有数千人遇到投资欺诈而损失数以百万计的金钱。这样的故事发生在大城市，也发生在小城镇。卑诗省证监会首席证券检验员梁晓思女士在接受记者採访时说，辨别骗徒，提高投资危机意识很重要。

她说，投资骗局在加拿大卑诗经常发生，但很多人并没有警觉起来。卑诗证监会与中侨做的一项调查显示，华人往往认为“我不会遇到”。投资者需要瞭解，投资最常见的是关联欺诈，是熟人中的欺诈。一些骗徒有意识地参加到少数族裔的圈子，或是宗教机构中，跟周围的人混熟了，得到了大家的信任，就引大家进入预设的圈套。往往是一个介绍一个，同一个教会，或是同一个少数族裔中的多人一同受骗。

行骗的方式多为庞氏骗局，表面上的说法不同，或是外匯投资，或者是其他高回报投资。共同特点是用“高回报、无风险”引人入瓮。

梁晓思举例说，有人对投资者说，投资每天的回报是1.5%，没有风险。投资方法复杂，专家才能操作。骗徒往往装成老朋友的模样说：“因为是好朋友才帮你，不能告诉别人，否则就没有这样高的回报了，也不可告诉律师和会计师。”

她说，卑诗省发生过三个比较大的投资骗局，其中一个是上世纪90年代发生的ERON Mortgage，这是卑诗省发生的最大骗局，有3200多人受骗，涉及金额2.4亿元。这个骗案主要针对老人，受害人大多为卑诗省居民。另一个影响较大的案子，是2009年受到皇家骑警调查的小型期货公司Cirplus Futures涉嫌数百万美元欺诈案。Cirplus Futures公司负责人Sung Wan Kim，又名 Sean Kim，大多数受骗投资人是韩国裔。

如果发现投资顾问提供了不正确的资讯，可以找卑诗证监会查他是否注册及其处罚记录。在选择顾问时，不要一味地交託给经纪，要定期看月结单，判断这位经纪是否适合管理自己的资产，是否能提供好意见。投资者也应该瞭解，自己投资在什么项目上，风险是什么?

她提醒投资者，如果遇到投资诈骗，可以打电话604-999-6611举报，如果你讲国语，就说：“Mandarine”，说广东话，就说：“Cantonese”，接着就有懂你语言的人接听你的电话了。投资者想瞭解相关资讯，还可以上网查询，BeFraudaware.ca 有中文选择。