如何在加拿大申请房屋抵押贷款

在加拿大，房屋贷款的种类很有限，一般银行提供的只有两种：常规房屋贷款（Standard Charge Mortgage）和抵押贷款（Collateral Mortgage）。

大多数人在选择贷款时，主要比较的是利率和还款限制，对于贷款是否可以延长、更改、转银行等问题，一般并不太关心。 不少人并不清楚抵押贷款与常规的房屋贷款区别在哪里。

抵押贷款的好处是，一旦申请通过之后，客户如果需要再融资（refinance），不需要付再融资的费用。 但最被诟病的问题是，将来若是客户想要将房贷转到更低利率的银行或是金融机构，就必须要付律师费或注册费。 换句话说，该条件降低了客户要再融资时或是贷款到期的时候，选择其他金融机构的可能性，有如路障一般帮银行保留了顾客。 道明银行自己本身也不接受从其他银行来的抵押贷款。

抵押贷款的优点与缺点

抵押贷款的优点是，如果客户满足以下两个条件中的一条，则可以节省$500到$800的法律费用：
1、贷款到期之前，有很高的几率想要再融资以提高贷款额度；
2、想要向同一个贷款机构申办其他的贷款（例如，车贷、投资贷款）。

但缺点就是潜在的置换成本：

1、由于抵押贷款是将整套物业做抵押，有时甚至会超出物业的价值，所以房贷借款者若是想申请另一个贷款或是更有弹性的循环信贷，会被高额的担保费给限制住。 解决方法是付罚金然后将现有的抵押贷款转到其他的金融机构，或是付费将现有的抵押额度降低。

2、抵押贷款收取的产权保险（Title Insurance）会比一般的房屋贷款高。

3、若是在抵押贷款之下又有其他的负债（例如信用卡、车贷等等），且未履行其中任何一个负债的付款责任，则该银行有权法拍整套物业。